Celem polityki transformacji ekologicznej jest osiągnięcie neutralności pod względem emisji dwutlenku węgla do 2050 r. W ramach tego projektu emisje gazów cieplarnianych muszą zostać zmniejszone o 80% w latach 2018–2050. Zielona pożyczka i otwarta bankowość są dźwigniami transformacji w kierunku ekologiczna i zrównoważona gospodarka.

Zrozumienie zielonej pożyczki i jej problemów

Le zielona pożyczka nazywana jest także „ekopożyczką” lub „pożyczką ekologiczną”. Ten instrument finansowy powstał w następstwie porozumień z Kioto i Paryża w sprawie ekologicznych i zrównoważonych finansów. System służy do wspierania projektów lub inwestycji mających pozytywny wpływ na środowisko. O to rozwiązanie finansowe mogą ubiegać się osoby fizyczne, firmy lub społeczności. Kredyt ten finansuje:

• Renowacja energetyczna budynków;
• Instalacja paneli słonecznych lub turbin wiatrowych;
• Zakup pojazdów elektrycznych lub hybrydowych;
• Rozwój czystych technologii;
• Utworzenie systemów gospodarowanie odpadami.

Pożyczka ekologiczna zachęca i ułatwia przejście na bardziej zrównoważoną gospodarkę. Przyspiesza transformację energetyczną budynków, oferując kredytobiorcom korzystne warunki. Ponadto zielona pożyczka przyczynia się do walki ze zmianami klimatycznymi. Firmy i konsumenci mogą inwestować w rozwiązania o niskim śladzie węglowym.

Jak działa zielona pożyczka?

Zielona pożyczka działa jak tradycyjna pożyczka. Jest to pożyczka zwrotna, spłata następuje w kilku miesięcznych ratach rozłożonych na określony okres. Przyznana kwota dostosowuje się do Twojego projektu. Możesz zatem sfinansować swoją inwestycję poprzez leasing lub wynajem długoterminowy (LLD). Stałe lub zmienne oprocentowanie kredytu jest niższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów. Zasadnicza różnica polega na kryteriach kwalifikowalności, czyli warunkach, jakie należy spełnić, aby otrzymać dofinansowanie. Kredyt dotyczy wyłącznie projektów ekologicznych. Z drugiej strony dotyczy wydatków niematerialnych związanych z projektem. Okres spłaty może być długi i różni się w zależności od instytucji finansowej. Pożyczka jest elastyczna. Aby skorzystać z modulacji, należy ją określić w umowie. Możesz poprosić o wydłużenie lub skrócenie terminów płatności. Jeśli pozwalają na to środki, istnieje możliwość wcześniejszej spłaty.

Pomoc publiczna i zielone pożyczki od banków

Rząd wprowadził szereg środków pomocowych dla osób fizycznych i przedsiębiorstw. Eco-PTZ czyli ekopożyczka zerowa oznacza system przeznaczony na renowację energetyczną mieszkań. Właściciele, najemcy czy współwłaściciele korzystają z nieoprocentowanej pożyczki. Kwota waha się od 10 000 euro do 50 000 euro w zależności od pracy.

Pracę należy powierzyć specjaliście RGE (uznanemu gwarantowi ochrony środowiska). Ponieważ pomoc publiczna jest ograniczona, banki uczestniczą w niej, oferując różne oferty kredytowe. Kredyty bankowe koncentrują się na budowaniu efektywności energetycznej i zielonej mobilności. Kredyty te mają niską RRSO (roczna stopa procentowa). Ten procent określający koszt kredytu jest zależny od okresu spłaty.

Otwarta bankowość, przełomowa technologia dla zrównoważonych finansów

Termin Open Banking oznacza otwarty system bankowy. Otwarta bankowość wpływa na wiele usług finansowych. System ten umożliwia bankom udostępnianie danych klientów autoryzowanemu zewnętrznemu dostawcy (TPP). Autoryzowaną stroną trzecią może być aplikacja, fintech, firma technologiczna lub instytucja finansowa. Ten usługodawca musi uzyskać zgodę organu regulacyjnego. Udostępnianie danych odbywa się za zgodą Klienta.

Ta innowacyjna koncepcja opiera się na zasadzie, że dane należą do klientów. Dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2) reguluje otwartą bankowość. Regulacje te mają na celu stymulowanie konkurencji, innowacyjności i przejrzystości w sektorze bankowym. Udostępnianie odbywa się poprzez wykorzystanie interfejsów programowania aplikacji (API). Użytkownicy łączą się w ten sposób z wieloma usługami widocznymi na jednym interfejsie. Ta innowacja optymalizuje doświadczenie klienta, koncentrując się na decentralizacji, personalizacji i bezpieczeństwie.

Otwarta Bankowość w służbie zielonych kredytów

Otwarta bankowość zmienia dostęp do kredytów, upraszczając proces składania wniosków i oceny. Kredytodawcy mogą przeprowadzić szybką i dokładną analizę sytuacji finansowej wnioskodawców. Takie podejście przyspiesza zatwierdzenie pożyczki. Ponieważ ocena ryzyka jest bardziej szczegółowa, organizacje kredytowe mogą oferować korzystniejsze stawki.

Ponadto dostawcy usług, tacy jak Younited, korzystają z technologii API w celu projektowania spersonalizowanych ofert. Otwarta Bankowość umożliwia także monitorowanie wykorzystania środków w czasie rzeczywistym. System gwarantuje tym samym, że zielony kredyt faktycznie spełni swoją misję ekologiczną. Ta innowacyjna metoda opiera się na bezpiecznych i szyfrowanych połączeniach. Dane bankowe zawsze przechodzą przez chronione kanały. Silniejsze protokoły zmniejszają ryzyko włamań lub kradzieży informacji.

Tradycyjna podróż klienta i doświadczenie klienta online

W banku fizycznym podróż klienta zaczyna się od umówienia spotkania z doradcą. Aby uzasadnić swoją sytuację finansową, musisz przedstawić liczne dokumenty papierowe. Rozpatrzenie wniosku może zająć kilka dni lub nawet tygodni. Termin ten wynika z analizy Twojego projektu i ryzyk finansowych. Ukończenie pliku często wymaga kilku operacji tam i z powrotem. Platformy internetowe są dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Wnioskodawcy składają swoje dokumenty w dowolnym momencie, bez ograniczeń dotyczących godzin otwarcia. Aplikacja rozpoczyna się od symulacji kredytowej. Kryteria kwalifikowalności i warunki pożyczki są wyraźnie opublikowane w Internecie. Z łatwością rozumiesz warunki swojego zobowiązania. Proces składania wniosków i zatwierdzania można zakończyć w ciągu kilku godzin lub nawet minut. Możesz zarządzać swoją pożyczką bezpośrednio ze swojej przestrzeni online.

Niezbędne dokumenty uzupełniające

Otwarta bankowość zmniejszyła potrzebę posiadania fizycznych dokumentów. Wyciągi bankowe i historia transakcji są dostępne za pośrednictwem wspólnych baz danych. Przepisy wymagają jednak dostarczenia określonych dokumentów uzupełniających. Dowód tożsamości pozostaje niezbędny.

Platforma internetowa zazwyczaj wymaga okazania ważnego paszportu lub dowodu osobistego. Należy także przedstawić dowód adresu, taki jak rachunek za prąd lub informację podatkową. Pracownicy przesyłają odcinki wypłat. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek składają zeznania podatkowe. W przypadku konkretnych zielonych pożyczek wymagana jest wycena lub faktura pro forma. Przy zakupie samochodu elektrycznego dowodem wykorzystania kredytu będzie dowód rejestracyjny lub faktura zakupu.

Sojusz zielonych finansów i otwartej bankowości zdemokratyzował dostęp do kredytów ekologicznych. Silne bezpieczeństwo danych, szybkość transakcji i przejrzystość sprawiają, że zielone pożyczki są atrakcyjne dla szerokiego grona odbiorców.